Kredyt Konsolidacyjny
Oferty konsolidacji i gotówki
Wybierz ofertę — przejdź do wniosku online w banku lub u partnera i uzupełnij formularz.
Kredyt konsolidacyjny: jedna rata zamiast wielu
Konsolidacja kredytów to praktyczny sposób na uporządkowanie domowego budżetu: łączysz kilka zobowiązań w jedno, a spłatę realizujesz w formie jednej raty. Poniżej wyjaśniamy, jak to działa, komu najczęściej się opłaca oraz na co zwrócić uwagę porównując koszty (w tym RRSO).
Zobacz dostępne ofertyJedna rata i jeden termin płatności zamiast kilku różnych zobowiązań.
Rata może być niższa, szczególnie gdy wydłużysz okres spłaty. Zawsze porównuj koszt całkowity.
W wielu ofertach możesz skonsolidować raty i jednocześnie uzyskać dodatkowe środki na dowolny cel.
Jak działa konsolidacja kredytów?
W najczęstszym scenariuszu bank udzielający kredytu konsolidacyjnego spłaca wskazane zobowiązania, a Ty spłacasz nowy kredyt na uzgodnionych warunkach. Proces jest prosty, ale diabeł tkwi w szczegółach (koszty, okres, zakres konsolidowanych zobowiązań).
- Analiza zobowiązań – zbierasz informacje o kredytach/limitach, które chcesz połączyć (saldo, rata, termin, numer rachunku do spłaty).
- Dobór oferty – porównujesz warunki: RRSO, prowizję, oprocentowanie, okres spłaty, wymagania banku.
- Wniosek i ocena zdolności – bank weryfikuje dochód, historię oraz ryzyko kredytowe (zwykle także w BIK).
- Spłata dotychczasowych zobowiązań – po decyzji bank realizuje spłatę wskazanych kredytów.
- Jedna rata – zostaje Ci jedna płatność miesięczna w nowym harmonogramie.
Co można skonsolidować?
Zakres konsolidacji zależy od banku i Twojej sytuacji. Najczęściej łączone są:
- kredyty i pożyczki gotówkowe,
- zadłużenie na kartach kredytowych,
- limity/linie odnawialne w rachunku,
- pożyczki ratalne.
W przypadku zobowiązań pozabankowych (np. „chwilówek”) warunki bywają różne — dlatego warto sprawdzić, czy dana oferta dopuszcza taki zakres konsolidacji.
Kiedy warto rozważyć kredyt konsolidacyjny?
- Masz kilka rat i chcesz uprościć spłatę oraz kontrolę nad budżetem.
- Zależy Ci na obniżeniu miesięcznej raty (często kosztem dłuższego okresu spłaty).
- Chcesz dobrać dodatkową gotówkę, a jednocześnie uporządkować dotychczasowe zobowiązania.
- Terminowość spłat jest trudna do pilnowania przy wielu produktach naraz.
Jak porównywać oferty: RRSO i realny koszt
Dobra konsolidacja to nie tylko „niższa rata”. Porównując oferty zwróć uwagę na:
- RRSO – pokazuje całkowity koszt kredytu w ujęciu rocznym (uwzględnia m.in. oprocentowanie i opłaty).
- Prowizję – bywa 0%, ale zawsze sprawdź warunki promocji i ewentualne „haczyki” (np. wymagane zgody/produkty).
- Oprocentowanie – stałe lub zmienne; zapytaj o wpływ na ratę w czasie.
- Okres spłaty – dłuższy okres często obniża ratę, ale może zwiększać koszt całkowity.
- Ubezpieczenie i koszty dodatkowe – sprawdź, czy są obowiązkowe oraz jak wpływają na RRSO.
Jakie dokumenty przygotować?
Najczęściej bank poprosi o:
- dowód osobisty,
- potwierdzenie dochodu (np. zaświadczenie od pracodawcy, wyciąg z konta, dokumenty emerytalne),
- informacje o konsolidowanych zobowiązaniach (umowy, salda, numery rachunków do spłaty),
- opcjonalnie: dodatkowe dokumenty zależnie od źródła dochodu i rodzaju zobowiązań.
Profesjonalna obsługa i kontakt
Wybierając ofertę z listy powyżej, przejdziesz do formularza kontaktowego. Po jego wysłaniu możesz spodziewać się kontaktu telefonicznego w celu przedstawienia szczegółów i weryfikacji podstawowych informacji. Finalne warunki zależą od oceny zdolności kredytowej oraz polityki banku.
Wróć do ofertFAQ – najczęstsze pytania o kredyt konsolidacyjny
Czy konsolidacja obniża ratę?
Może, ale nie musi. Niższa rata często wynika z wydłużenia okresu spłaty. Zawsze porównuj także koszt całkowity i RRSO, nie tylko wysokość raty.
Czy mogę skonsolidować kartę kredytową i limit w koncie?
Często tak, jednak zależy to od oferty banku. W niektórych przypadkach bank określa minimalne/ maksymalne kwoty lub wymagany zakres konsolidacji.
Jak bank sprawdza zdolność kredytową?
Bank analizuje dochód, koszty utrzymania, dotychczasowe zobowiązania oraz historię spłat (zwykle także w BIK). Na tej podstawie podejmuje decyzję i określa warunki.
Czy do konsolidacji mogę dobrać gotówkę?
W wielu bankach jest to możliwe. Dostępność dodatkowej gotówki i jej koszt zależą od Twojej zdolności oraz parametrów oferty.
Na co uważać w promocjach „0% prowizji”?
Sprawdź warunki promocji: wymagane zgody, produkty dodatkowe, rachunek i wpływy. Ważne jest też to, jak promocja wpływa na RRSO oraz koszt całkowity.
Czy konsolidacja jest dla każdego?
Nie. Aby ją otrzymać, potrzebujesz odpowiedniej zdolności kredytowej. Jeśli masz opóźnienia w spłatach, bank może zaproponować inne warunki albo odmówić finansowania.